Seguros de vida

No sabemos cuando va a llegar nuestro momento, el momento de la muerte. Aquel momento en el que la "cuerda de la vida" de tanto tenerla al límite llega a romperse.

Generalmente a nadie le gusta oír hablar de la muerte y mucho menos si es de la suya propia. ¿Cómo se puede vender un bien o un servicio si va destinado a la muerte?

Por este motivo se llama seguro de vida, que resulta mucho más atractivo que un seguro de muerte. Pero realmente ¿sabemos que es lo que significa?

Conceptos previos

Para poder definir lo que es un seguro de vida, en primer lugar, debemos conocer una terminología adecuada que hace referencia al mismo.

• Asegurador: se trata de la compañía que asegura, es decir, la que ofrecerá el dinero en caso de que ocurra algo, a cambio de pagar la prima.
• Tomador del seguro:  es la persona que contrata la póliza y se encarga de pagar la prima.
• Prima: es la cantidad de dinero que paga el tomador al asegurador por contratar sus servicios. Puede ser mensual, trimestral o anual.
• Póliza: es como llamamos al contrato en donde se establece bajo qué circunstancias se pagará al beneficiario y con que suma de dinero.
• Asegurado: es la persona que tiene cubierto sus riesgos por la póliza.
• Beneficiario:  persona que resulta indemnizada con la contra prestación del seguro.
• Valor nominal: es la cantidad original de los beneficios por la póliza.
• Valor al contado: es la parte de la póliza que podemos tomar prestada en dinero.
• Convertibilidad: es la opción de pasar de un tipo o a otro de póliza.
• Pagada al completo: es una póliza que no exige pagos porque ya ha sido pagada.

Una vez aclarados estos términos puedo pasar a definir lo que es un seguro de vida

Concepto

Podemos definir el seguro de vida como un contrato por el que el asegurador a cambio de una prima, que puede ser única o periódica, se obliga a satisfacer al suscriptor de la póliza o a la persona que él designe, un capital o una renta cuando fallezca o cuando llegue a una edad determinada la persona asegurada.

Un seguro de vida posee las siguientes características:

• Aleatorio: porque se refiere a la indemnización de una pérdida o de un daño causado por un acontecimiento o un hecho incierto, puesto que no se sabe si va a producirse y en el caso contrario como es la muerte, no se sabe cuándo va a acontecer.
• Bilateral: porque origina tanto derechos como obligaciones recíprocas entre las dos partes.
• Consensual: puesto que realiza por el mero consentimiento de las partes y produce sus efectos desde que se ha realizado.

Tipos de seguro de vida

Podemos clasificar los seguros de vida en 4 categorías y dentro de cada una de ellas encontramos subcategorías.

Conforme al riesgo que cubren:

•  Seguros para casos de muerte: aquellos en los que el seguro se hace efectivo cuando se produce la muerte del asegurado.
• Seguro de vida entera: el asegurador se obliga a satisfacer el fallecimiento del asegurado en cualquier época.
• Seguro temporal: la obligación del asegurador solo se hace efectiva cuando el asegurado muere dentro de un determinado período.
•  Seguros para caso de vida o supervivencia: aquellos en los que el seguro se hace efectivo si el asegurado sobrevive a una determinada fecha o edad.
• Seguros de capital diferido: el asegurador se obliga a pagar una determinada cantidad.
•  Seguros de renta: el asegurador se obliga a pagar una renta en vez de una cantidad determinada.
• Seguros mixtos: son una combinación de los seguros para caso de muerte y los de caso para supervivencia.
• Seguro mixto ordinario: el asegurador se obliga a hacer efectivo el seguro tanto si muere el asegurado como si sobrevive a una determinada fecha.
• Seguro a término fijo: el asegurador se obliga a hacer efectivo el seguro a una fecha determinada, al asegurado si viviera o al beneficiario, pero cesando esta obligación si el asegurado fallece antes de ese término.

Según las cláusulas adicionales:

• Seguros con cláusulas adicionales: son aquellos en los que a través de esas cláusulas la póliza puede prever otros beneficios.
• Seguros sin cláusulas adicionales: son aquellos en los que la póliza son prevé el seguro de muerte, de vida o mixto.

Según el número de personas amparadas por la póliza.  

• Seguros individuales: en los que se asegura una persona con un seguro de muerte, de vida o mixto.
• Seguros colectivos: en los que se asegura la vida de numerosas personas. El seguro se paga cuando mueren estas personas a los beneficiarios que se hayan instituido.

En función de las cabezas que cubre:

• Seguros sobre una cabeza: aquellos en los que se hace efectivo el seguro cuando fallece la persona asegurada.
• Seguros sobre dos o más cabezas: aquellos a través de los cuales se asegura la vida de dos o más personas y el seguro se hace efectivo cuando muere una de esas personas a favor de la otra u otras.

 

¿ Con quién puedes contratar un seguro de vida?

Son muchas las empresas que nos proporcionan este servicio, es decir, el de poder contratar un seguro de vida. Seguramente habréis visto en la televisión miles de anuncios de estas compañías:

Formulario de datos

Por último, me gustaría enseñaros un formulario que he encontrado por Internet:

Espero que os haya gustado y que os haya quedado claro lo que es un seguro de vida. Un saludo!! =)